借金を返せない人が辿る末路と事例｜返済のあてがない人の対処法も解説

借金を返せない末路には、遅延損害金の増加や裁判所からの通知、信用情報のブラックリスト入りなど、誰にでも起こりうる厳しい現実があります。

収入の低下やリボ払いの積み重ねなど、理由は人それぞれですが、同じように苦しんでいる人は少なくありません。

しかし、遅延損害金の負担を減らしたり、複数の借金を整理する債務整理という法的手段を取ったりすることで、生活を立て直すことが可能です。

本記事では、借金が返せないときの末路や実際の事例を紹介しながら、今すぐ取れる3つの対処法と、信頼できる弁護士・司法書士事務所を解説します。

まずは本記事を参考に、あなた自身の未来を守るための一歩を踏み出してください。

借金を返せないと陥る3つの末路

返済を先延ばしにすることで、気づかないうちに事態は悪化し、取り返しのつかないトラブルへと発展していくことがあります。

特に以下の3つは、放置を続ければ続けるほど深刻なリスクとなる案件です。

• 遅延損害金が雪だるま式に膨らむ
• 督促や差し押さえ通知が届くようになる
• 信用情報が傷つき、ブラックリストに登録される

それぞれが持つリスクについて具体的に解説していきます。

借金の遅延損害金がどんどん膨らむ

借金を放置して一番最初に襲ってくるのが、遅延損害金です。

遅延損害金は、支払い期日を過ぎてしまった人に課せられるペナルティで、年率は15〜20%とかなり高額です。

たとえば50万円の借金を半年放置すると、遅延損害金だけで最大5万円近くが加算されることもあります。

本来なら返せていたはずの金額が、放っておいただけでどんどん膨らんでしまいます。

遅延損害金が、知らず知らずのうちに首を絞めていることを早めに知っておくべきです。

電話・郵送・裁判所・差し押さえ通知が届き続ける

返済が滞ると、借りた会社や回収業者からの督促が始まります。

最初は電話やメール、SMSですが、無視を続けると以下のような対応に変化します。

• 書面での督促状
• 裁判所からの支払督促や訴状
• 財産や給料の差し押さえ通知

特に注意したいのが支払督促や差押えのステップです。

支払督促や差押えは法律に基づいた強制執行手続きであり、無視を続けると給料の一部や預金口座が差し押さえられる可能性もあります。

こっそりなんとかしたいと思っても、大ごとになってしまうのが現実です。

信用情報のブラックリスト入りが近づく

ブラックリストとは信用情報機関に「返済トラブルあり」と登録されてしまう状態のことを指します。

一度この状態になると、あなたの信用情報は次のように制限されます。

• クレジットカードが使えない・作れない
• スマホの分割払い、家電のローン審査に通らない
• 賃貸物件や車のローンも断られることがある

ブラックリストの情報は5〜10年近く消えないため、借金を完済した後も影響が残り続けるため注意が必要です。

数年後の人生設計に大きな制限がかかる可能性があり、早めの対処が必要です。

借金を返せない人が辿った末路の事例3選

借金を返せない人が辿った3つの事例をご紹介します。

他人事と考えずに読んでみてください。

①年収800万円・52歳中流サラリーマンが「泥沼借金地獄」の末に自己破産

家計が苦しく、クレジットカードのリボ払いに頼った男性は、最初は3万円の不足を補うだけのつもりが常用化し、カードローンやキャッシングも重なって借金は800万円に膨張してしまいます。
利息だけで月10万円超となり返済不能に陥り、自己破産を選択しました。
マイホームを失い、子どもの学費は奨学金に頼る事態になってしまいました。
引用元：Yahooニュース

②暗号資産で多額の借金

暗号資産投資にのめり込み、返せないほどの借金を抱えた男性は、ついに自殺未遂にまで追い込まれました。
治療も拒否し、家族の支えにも応えられず、妻との関係は崩壊しました。
離婚を決意した妻は実家に戻り、残されたのは多額の借金と家庭の崩壊です。
引用元：Yahooニュース

③ギャンブルで借金、消費者金融→ヤミ金→強盗実行役に

SNSで募られた闇バイトに加担し、千葉県で強盗致傷事件を起こした29歳男性に懲役7年の判決をうけた男性の事例です。
男性はギャンブルやゲームで浪費を続け、消費者金融やヤミ金に借金を重ね、最後はSNSの融資詐欺にも遭い生活が破綻しました。
頼る家族もなく、追い込まれた末に犯罪に手を染めてしまいました。
引用元：Yahooニュース

借金を返せない人が今すぐ取れる3つの対処法

借金を返せない末路に不安と焦りを感じていても抜け出す方法はあります。

状況がさらに悪化してしまう前に、今すぐ実行できる3つの対処法をお伝えします。

• 借金を繰り返す原因を見直す
• 借り換えや一本化で負担を軽くする
• 債務整理で生活を立て直す選択をする

この3つは借金問題を根本から解決するための第一歩といえるでしょう。

借金をしてしまう原因を治す

借金の返済に追われる日々から抜け出すためには「なぜ自分が借金を繰り返してしまうのか？」という原因と向き合うことが大切です。

金融庁の調査によると、多重債務者の約60％が「生活費不足」や「収支管理の不十分さ」を主な理由に挙げています。

つまり、借金は金額の多寡ではなく、日常の金銭感覚や行動パターンから生まれていることが多いのです。

借金を減らすには返す方法だけでなく、借りない習慣づくりも欠かせません。

まずは家計の見直しや家計簿アプリの導入など、小さな改善から始めましょう。

借金の借り換えや一本化を行う

借入先が複数あると、毎月の支払いがバラバラになり、金利も割高になりがちです。

借入先が複数あるときは「借り換え」や「おまとめローン」で返済の一本化を検討しましょう。

複数の借金を1社にまとめることで、金利が下がったり、延滞リスクも抑えられるというメリットがあります。

借り換えはブラックリスト状態になる前に動くのが鉄則です。

信用情報に異動がつく前であれば、より良い条件での審査に通る可能性が高くなります。

債務整理を検討する

返済がどうしても追いつかないときは、法的に借金を見直す債務整理の検討が現実的な選択肢になります。

債務整理には主に、任意整理、個人再生、自己破産の3つがあり、それぞれに特徴とメリットがあります。

借金の金額や状況に応じて、最適な手段は異なります。

借金を放置するよりも、まずは無料相談を通じて今の自分に合った選択肢を知ることが大切です。

債務整理に強い弁護士・司法書士事務所17選

債務整理を検討するうえで欠かせないのが、信頼できる専門家の存在です。

借金問題の解決には弁護士や司法書士の力が非常に有効で、日本全国には債務整理を専門に扱う事務所が数多く存在しています。

特に、初回相談無料・着手金ゼロ・家族や職場に知られずに手続きできる事務所は、利用者からの満足度も高い傾向にあります。

どこに相談すればいいか分からないという方こそ、信頼できる事務所を選ぶことが借金問題解決の第一歩です。

1.ウイズユー司法書士事務所

ウイズユー司法書士事務所は、任意整理・個人再生・自己破産といった債務整理をはじめ、闇金への対応にも豊富な実績を持つ全国対応の司法書士事務所です。

初回相談は無料で、電話やLINEを使ったオンライン相談にも対応しており、自宅からでも遠方からでもスムーズに依頼できます。

さらに、費用は分割払いに対応しており、経済的な不安がある方でも安心して利用できます。

借金が返せない末路に悩んでいる方にとって、心強い相談先となるでしょう。

＼365日24時間受付中／

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ウイズユー司法書士事務所の口コミ

私は九州に住んでいます。
５,６年位前だったと思うのですが、闇金のことで相談をさせていただきました。
他のところも相談したのですが、対応できないと断られ、ウイズユー司法書士事務所に相談したら対応してもらうことができましたが、口調がきつい方がいたこと、費用が高額だったので☆マイナス１です。
しかし、闇金からの連絡がストップして、任意整理(債務整理)をしてもらい、支払最終日が来るまでに完済することができたので良かったです。
いつになるかわかりませんが、ウイズユー司法書士事務所様にうかがってお礼が言いたいと思っています。
本当にありがとうございました。
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2.司法書士法人アストレックス

司法書士法人アストレックスは、債務整理や闇金問題の対応に強みを持ち、全国からの相談に対応できる体制を整えた司法書士法人です。

闇金の借金を返せない末路にお困りの方を含め、地域を問わずスムーズな支援が可能です。

依頼者一人ひとりの事情を丁寧にヒアリングし、状況に応じた最適な解決方法を提案しており、取り立ての即時ストップや債権者との交渉には、豊富な実績と迅速な対応力に定評があります。

また、費用の分割払いにも対応しているため、資金面に不安がある方でも無理なく手続きを進められます。

闇金被害や借金の悩みを抱える方にとって、豊富な経験と全国対応の体制を備えた、信頼できる相談先のひとつです。

＼借金解決シミュレーターで診断可能／

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司法書士法人アストレックスの口コミ

まだ着手前ですが、相談だけでも親身になって聞いて頂き、契約する際の報酬金等も分割返済に応じて頂き、とても助かりました。
精神的に追い込まれ絶望的な状況だったので今回勇気を出して依頼したのは正解だと思います。
少し料金は高めですが、それに合った対応と、闇金に怯えて暮らす事になるなら、相談して毎月確りお支払いして安心を得た方が生活もしやすくなると思うので、正直妥当な金額だなとも思います。
受付の女性の方も対応が良く優しく話を聞いて頂けました。司法書士の先生も話しやすく頼れそうな感じの先生でした。
結果がどうであれ、少しでも安心出来る状況になれたのは助かりました。
今回の件何卒宜しく御願い致します。
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3.ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は、累計5万件以上の借金トラブルを解決してきた実績を持ち、任意整理から自己破産まで幅広い債務整理に対応する法律事務所です。

闇金でお困りの方にも債権者との交渉や取り立ての即時停止など、実務面でも確かな対応力があります。

初回相談は無料で、土日祝や夜間でもオンラインやLINEによる相談が可能なため、多忙な方でも安心して利用できます。

また、費用は分割払いに対応しており、匿名で利用できる減額診断も用意されているため、資金に不安のある方でも気軽に相談可能です。

スピーディーな対応力、確かな交渉力、相談しやすい体制がそろっており、借金を返せない末路に悩む方にとって心強いパートナーとなる法律事務所です。

＼借金がいくら減るのか今すぐ無料相談！／

ライズ綜合法律事務所に無料相談

ライズ綜合法律事務所の口コミ

十年以上前の借り入れについてネット検索で調べていたところこちらがヒットしメールで相談しました。記憶があいまいな中、いろいろご指導くださり、先方へ自ら電話して一瞬で解決しました。本当にありがとうございます。
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4.法律事務所フォワード

法律事務所フォワードは東京・渋谷区に拠点を置き、任意整理、自己破産、個人再生などの借金問題解決に特化した法律事務所です。

無料相談・全国オンライン対応が可能なため、遠方でお困りの方でも相談できます。

債権者からの取り立てや督促は弁護士が即時にストップします。

相談はメール24時間受付・電話は平日、オンライン面談もOKで、仕事が忙しい方や遠方の方にもぴったりです。

借金を返せない末路にお悩みの方にとって、安心して依頼できる相談先です。

＼問い合わせフォーム入力1分！／

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法律事務所フォワードの口コミ

まだ若いのに複数社から借金してしまい、どうにもならず相談しました。
最初は不安でしたが、カウンセラー資格を持つ弁護士さんが親身になって話を聞いてくれて、気持ちも落ち着きました。
電話対応もとても丁寧で、専門用語もかみ砕いて説明してくれたのでアホな自分でもよく理解できました。
手続きの進捗もこまめに連絡してくれて、不安なく任せられました。
同じように悩んでる人にはぜひ相談してみてほしいです。おすすめです。
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5.司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は、全国からの借金相談に対応し、累計50,000件以上の相談・16,000件以上の解決実績を誇る司法書士法人です。

任意整理、個人再生、自己破産、時効援用など幅広く扱い、特に債務を減らす交渉や取り立ての即時停止に強みを持っています。

相談から着手まで初回無料＆分割・後払いOKと費用面も安心です。

出張相談・オンライン対応もあり、遠方にお住まいの方でも利用しやすい体制が整っています。

債務整理をはじめて考える方や、借金を返せない末路にお悩みの方にとって信頼できる強力な相談先です。

＼相談実績年間5万件／

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司法書士法人赤瀬事務所の口コミ

債務整理の手続きは専門用語ばかりで難しいイメージがありましたが、こちらの事務所は一から丁寧に説明してくれたので、法律の知識がない私でも理解できました。「わからないことは何でも聞いてください」と言ってもらえて、とても心強かったです。最初の一歩を踏み出せてよかったです。（東京都：50代男性）

6.司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は、月間500件以上の相談実績を誇り、累計90億円以上の過払い金返還実績がある信頼の大手司法書士法人です。

分割払いにも対応しており、資金に不安がある方でも安心して依頼できます。

全国に拠点があり、オンラインやLINEでの相談・面談、出張相談にも対応、電話や来所は平日・土日祝問わず受け付けており、全国どこにい

ても気軽に相談できる環境が整っています。

借金を返せない末路にお悩みの方も、督促停止・任意整理・過払い金請求など、債務整理全般の手続きをまとめて任せられる心強い専門家です。

＼全国・24時間受付中！／

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司法書士法人みどり法務事務所の口コミ

ほぼほぼ諦めかけていましたが、自分が思っていた以上の額の返金があり、本当に助かりました。また、終始スピード感があり丁寧な対応をしていただけて、心から信頼することができました。完全成功報酬型で、事務手数料などもかからず依頼することができたのも安心の一つです。他事務所を複数調べてここに決めましたが、ここに依頼して本当に良かったです。ありがとうございました。
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7.青山北町法律事務所

弁護士法人青山北町法律事務所は、債務整理に強く、借金問題全般を解決してきた実績ある法律事務所です。

着手金0円、相談何度でも無料という明快な料金設計で、遠方で闇金対応にお困りの方も気軽に相談できます。

オンライン面談OK、事前予約で土日祝も対応可能なため、忙しい方や遠方在住の方にも使いやすい体制です。

債権者交渉や減額診断のノウハウも豊富な点が評価されています。

借金を返せない末路にお悩みの方にとって頼りになるパートナーです。

＼全国・24時間受付中！／

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青山北町法律事務所の口コミ

他の事務所では断られたのですが、こちらでは親身に話を聞いてくださり、「大丈夫ですよ」と言ってもらえました。その言葉にどれだけ救われたか分かりません。諦めかけていた自分に、もう一度希望を与えてくれた事務所だと思っています。（東京都：50代女性）

8.弁護士法人みやび

弁護士法人みやびは、15年以上の債務整理実績を持ち、累計4,000件以上の借金問題を解決してきた経験豊富な法律事務所です。

任意整理や過払い請求、自己破産、個人再生など、幅広い手続きに対応しており、着手金不要、分割払い、後払いといった柔軟な料金プランも用意されています。

初回相談は何度でも無料で、緊急度の高い問題にも迅速かつ柔軟に対応しています。

相談はメールやLINEから24時間受け付けており、地域を問わず、忙しい方や遠方の方でも安心して利用できます。

プライバシーにも十分配慮されており、借金を返せない末路に悩む方が全国どこからでも安心して頼れる法律事務所です。

＼全国・24時間受付中！／

弁護士法人みやびに無料相談

弁護士法人みやびの口コミ

恥ずかしながら借金の滞納で無料相談を利用しました。
３ヵ所電話をしていまいちな対応で、心が折れそうでしたが、
こちらの電話口の事務の方？男性の方でしたが、凄く親身に話を聞いてくださり、方法を何通りか考えてくれました。
依頼をお願いする前でしたが時間をかけて丁寧に寄り添って話をしてくださったのと、もし依頼をした場合の金額を詳しく教えていただき、そうなると月々いくらだからと今後の生活の見直しなども考えてくださいました。
無料でここまで丁寧に話を聞いてもらえたのがこちらだけでした。
正直、弁護士相談や依頼ははじめてだったので値段は高い安いが分かりませんが、とても親身に寄り添っていただけたので依頼をお願いしました。
引用：Googleマップ

9.グリーン司法書士法人

グリーン司法書士法人は、債務整理を主軸にしながら、相続手続きや不動産登記など幅広い法務サービスを提供する信頼できる司法書士法人です。

債務整理に関しては豊富な実績とノウハウがあり、依頼者一人ひとりの状況に合わせて最適な解決策を提案を行います。

また、債務整理手続きを検討されている方に向けて、担当者の方が専門用語を使わず分かりやすく丁寧に説明してくれるため、はじめての相談でも安心して進められます。

全国の借金を返せない末路に悩む方や債務整理希望者にとって、安心して頼れるパートナーとなる司法書士法人です。

グリーン司法書士法人の口コミ

なかなかこう言う話はしにくいのですが、親切丁寧に対応して頂けました。改めないと行けないと強く思ったので、相談して良かった。
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10.りらいふ法務事務所

大阪市を拠点に債務整理や借金問題に特化した司法書士事務所で、利用者第一の姿勢で依頼者それぞれの悩みや状況を丁寧に受け止めてくれます。

任意整理、個人再生、自己破産、時効援用など幅広い手続きに対応し、緊急性の高い借金トラブルにも最適な解決策を提案してくれる事務所です。

初回相談は無料で、費用は分割払いにも対応しているため、資金に余裕がなくても安心して手続きを進められます。

全国対応のため、遠方にお住まいの方も、気軽に相談できる信頼できるパートナーです。

借金を返せない末路にお悩みの方はぜひ一度相談してみてください。

＼借金解決の実績が豊富／

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りらいふ法務事務所の口コミ

担当職員さんとしか、やり取りはありませんでしたが、親切に分かりやすい説明、逐一の途中経過の報告等頂き安心して頼めました。ありがとうございました。
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11.司法書士法人ホワイトリーガル

司法書士法人ホワイトリーガルは、債務整理や自己破産手続きに特化した専門事務所で、多くの借金問題を解決してきた実績があります。

遠方で借金にお困り方にも対応可能で、費用の分割払いに応じてくれるため、経済的な不安がある方でも安心して依頼できます。

初回相談は無料で、専門知識のない方でもわかりやすい言葉で丁寧に説明してもらえると好評です。

借金を返せない末路にお悩みの方でも、親身で質の高いサポートを受けられるため、全国どこからでも頼れる選択肢となる事務所です。

＼借金解決の実績が豊富／

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司法書士法人ホワイトリーガルの口コミ

借金でお金に余裕がない中、費用面が一番の不安でした。でも、分割払いや後払いに対応してもらえたことで、無理なく依頼を進めることができました。はじめにきちんと料金説明もしていただけたので、安心感がありました。お金がないから相談できないと思っていた自分に教えてあげたいです。（東京都：60代男性）

12.シン・イストワール法律事務所

シン・イストワール法律事務所は、全国からの借金トラブルに対応する信頼の法律事務所で、複雑な案件にも積極的に挑む姿勢が特徴です。

特に他所で断られがちな闇金問題にも豊富な実績を持ち、債権者との交渉や法的手続きに強みがあります。

初回相談は無料、電話やメールだけでなくオンライン相談にも対応しているため、忙しい方や遠方在住でも利用しやすい環境が整っています。

また、周囲に知られずに進めたいという気持ちに応えるようプライバシーにも十分配慮されており、借金を返せない末路に苦しむ方にとっても、信頼できる全国対応の相談先です。

＼債務整理に強い弁護士が対応／

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シン・イストワール法律事務所の口コミ

闇金の取り立てがひどく、精神的にも限界だったとき、こちらに相談しました。深夜に問い合わせたにもかかわらず、すぐに対応してもらえて、翌日には取り立てが止まりました。スピード感のある対応に本当に救われました。もっと早く相談していればよかったと心から思います。（佐賀：50代男性）

13.阪神法務事務所

阪神法務事務所は、大阪市中央区に拠点を置き、相続や不動産・法人登記に加え、特に債務整理に力を入れている司法書士事務所です。

これまで月間200件以上、累計約1,000件の借金問題を解決しており、迅速で柔軟な対応を武器に相談者に寄り添った交渉を行っています。

闇金対応にお困りの方にも対応可能で、初回相談無料、着手金は不要、LINEやオンライン相談も用意され、プライバシー配慮も徹底している事務所です。

借金を返せない末路に悩んでいる方の費用負担や今後の生活設計を大切にした解決を目指しています。

＼借金の減額診断ができる！／

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阪神法務事務所の口コミ

債務整理を依頼して、順調に解決へ進んでます
デメリットもしっかり説明いただき、こちらの事務所を選んで良かったです
引用：Googleマップ

14.イーライフ司法書士法人

イーライフ司法書士法人は、東京を拠点に延べ2,000件以上の借金問題を解決してきた実績を持つ事務所で、闇金トラブルにも精通しています。

相談は24時間365日メール・LINEで受け付けており電話対応も可能で、仕事の合間や深夜でも気軽に相談可能です。

初回相談無料、着手金無料で返済当日や緊急時でも依頼でき、費用は後払い・分割払いOKという柔軟な支払い体制が整っています。

また、オンライン対応により全国どこでも手続きが可能で、遠方でお困りの方でも安心して依頼できます。

借金を返せない末路にお悩みの方でも、迅速に取り立てや嫌がらせを止める法的手続きを進められる強力な相談先です。

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イーライフ司法書士法人の口コミ

闇金に手を出してしまい、取り立てに困り果てていたので相談した所、とても親身になって話を聞いてくださいました。
費用の分割払いについてもこちらの都合に合わせてかなり融通を利かせて頂き、感謝しています。
イーライフさんの介入後は取り立てもピタリと止まり大変助かりました！
引用：Googleマップ

15.司法書士てらやま事務所

名古屋市中村区を拠点とし、これまでに2,000件以上の借金問題を解決してきた実績のある事務所です。

債務整理に強く、依頼者一人ひとりの状況に合わせた最適な解決策を提案しています。

闇金にお困りの方にも対応可能で初回相談は無料、経済的に厳しい方のために費用の分割払いにも応じてくれます。

遠方に住んでいて来所が難しい方へは出張相談も実施しており、全国どこからでも安心して依頼できます。

借金を返せない末路に悩みを抱える方にとって、頼れるパートナーとなる司法書士事務所です。

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司法書士てらやま事務所の口コミ

債務整理の相談は初めてで、不安だらけでした。でも、最初の連絡からとても丁寧で、難しい法律のこともわかりやすく説明してくださって、本当に安心できました。こちらの状況に寄り添って、無理のない方法を一緒に考えてくださったのが印象的でした。相談して本当によかったです。（愛知県：40代女性）

16.弁護士法人 五常

弁護士法人五常は、債務整理を中心に幅広い法律問題に対応する実績豊富な法律事務所です。

無料相談が可能で、費用は契約後から発生するため、はじめての方でも安心です。

匿名で借金減額シミュレーションを試せるオンライン診断も提供しています。

分割払いにも対応し、経済的に不安のある方でも安心して相談可能できます。

借金を返せない末路に悩み、家族や職場に知られず進めたい方や財産を守りながら解決したい方にも、柔軟に対応してくれる信頼できる事務所です。

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弁護士法人 五常に無料相談

弁護士法人 五常の口コミ

無料相談から丁寧に対応していただき、安心して債務整理を進められました。費用の支払いも柔軟で、無理なく手続きができたのがありがたかったです。家族に知られず進められたのも本当に助かりました。（東京都：50代男性）

17.司法書士法人TOT

司法書士法人TOTは、債務整理をはじめとする各種法律トラブルに対応する事務所です。

相談料は無料で、はじめての方でも安心して相談できます。

匿名で利用できる借金減額診断や、LINEでの相談にも対応しており、借金を返せない末路に不安を感じている方でも、簡単にご自身の状況を確認できます。

依頼後はスピーディーに対応し、最短で即日に督促をストップできるのも強みです。

プライバシーへの配慮も徹底され、周囲に知られずに手続きを進めたい方にも配慮された体制が整っている事務所です。

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司法書士法人TOTの口コミ

三年前高田馬場法務事務所だった頃、副業詐欺に遭った時お世話になりました。
お陰様で全額返金とはいきませんでしたが被害額の77%返金できました。
全力尽くしてくださった方々へ深く感謝いたします。
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借金を返せない末路を避けるためなら債務整理の検討がおすすめ

借金を返せないまま放置すれば、いずれ深刻な末路にたどり着きます。

現状に行き詰まりを感じており、どうにもできないという感覚に襲われているのであれば、債務整理という選択肢を真剣に考えるタイミングかもしれません。

これ以上状況を悪化させないために、まずは無料相談などで、現状に合った対処法を知ることから始めてみてください。