債務整理の費用が払えないときの対処法3選｜費用を抑える方法やおすすめ弁護士・司法書士も紹介

「借金の返済だけでも精一杯なのに、債務整理の費用まで用意できない…」

そんな悩みを抱えている方も決して少なくはありません。

債務整理は、借金問題を解決するための手段ですが、弁護士・司法書士に依頼すると、それなりに費用がかかってしまうのも事実です。

そのため、費用が払えないからと、債務整理を諦めてしまう方も少なくはないでしょう。

本記事では、債務整理の費用が払えない時のリスクや対処法、費用を抑えるコツを解説します。

併せて、債務整理の費用が払えないと不安な方におすすめの弁護士・司法書士事務所15選も紹介しています。

費用の不安がある方でも、この記事を通して債務整理を前向きに考えるきっかけになれば幸いです。

債務整理の費用が払えないから取り立てを放置した際のリスク

債務整理の費用が払えないからといって、手続きを進めずに取り立てを放置してしまうのは非常に危険です。

手続きを行わずに取り立てを放置し続けると、次のような取り返しのつかない事態に発展する可能性があります。

• 利息や延滞金で返済額が増える
• 一括払いを求められる可能性がある
• 差し押さえになる可能性がある

まずは、今の状況を把握し、自分にできることを考えていきましょう。

利息や延滞金で返済額が増え続ける

債務整理をせずに借金の取り立てを放置していると、利息や延滞金がかさみ、返済額が増え続けてしまいます。

とくに、金利の高いクレジットカードや消費者金融では、年利14％前後の高い利率で設定されていることが多いため、注意が必要です。

毎月の支払額が一定でも、利息や延滞金が加算され続けることで、最終的な支払い総額が何倍にも膨らむリスクがあります。

一括払いを求められる可能性がある

債務整理を行わずに取り立てや返済を放置していると、「期限の利益」が損失し、分割払いが無効となり、一括で支払うよう求められるケースがあります。

すでに利息や遅延金が増えている場合は、想像以上に高額な請求を受けることになるので注意です。

一括請求されると支払いの準備が難しく、さらに放置を続けると、差し押さえに発展するリスクもあります。

そのため、一括請求を受ける前に、早めに債務整理を検討しておくことをおすすめします。

差し押さえになる可能性がある

債権者からの督促を長期的に放置していると、最終的には財産の差し押さえとなるリスクがあります。

差し押さえの対象になりやすいのは、給与や銀行口座の預金、不動産などの高額な資産です。

差し押さえによって起こる主なリスクとしては、次のようなものが挙げられます。

• 勤務先や家族に知られてしまう
• 生活費の支払いが困難になることがある
• 経済的・精神的な負担が大きくなる

また、一度裁判を起こされてしまうと、任意整理での解決が難しくなり、個人再生や自己破産といった重い手続きを行わなければ解決できなくなる可能性があります。

債務整理の費用が払えないときの3つの対処法

債務整理には費用がかかりますが、「まとまった費用を用意できない」といって、すぐに諦める必要はありません。

実際に、費用の確保がない状態から債務整理を始めて、借金問題を解決している方も多くいます。

債務整理の費用に不安のある方は、これから紹介する3つの対処法を参考にしてみてください。

1. 分割・後払いができるか確認する
2. 法テラスの制度を利用する
3. 返済を一時的にストップさせて債務整理の費用を確保する

無理のない方法を見つけることで、安心して債務整理を進められるはずです。

1.分割・後払いができるか確認する

「債務整理の費用をまとめて支払えない…」という方は、事前に分割や後払いに対応している事務所かどうかを確認しておきましょう。

多くの弁護士・司法書士事務所では、費用の分割・後払いに対応していることがあります。

初回相談時に、分割・後払いが可能かどうか、その条件について必ず確認しておくことが大切です。

自分に合った支払い方法を選ぶことで、金銭的な負担を軽減しながら債務整理を進められます。

2.法テラスの制度を活用する

経済的な理由で債務整理を行えずにいる方は、法テラスの制度を活用することをおすすめします。

法テラスは、お金の問題を抱えている方を支援する公的サービスです。

一定の資産・収入の基準を下回る場合には、債務整理の無料相談や、弁護士・司法書士費用を立て替えてもらえる制度(民事法律扶助制度)が利用できます。

費用については、月々5,000円〜1万円程度に分割して返済していくのが一般的です。

法テラスを活用することで、費用の負担を軽減しながら安心して債務整理に取り組めます。

法テラスを検討している方は、法テラスの窓口や公式ページなどから相談するか、提携している事務所に問い合わせてみましょう。

3.返済を一時的にストップさせて債務整理の費用を確保する

「どうにかして債務整理の費用を用意したい」と考えている方は、借金の返済を一時的にストップさせて債務整理の費用に充てるという方法もあります。

返済を止めることはあまりおすすめできませんが、無理に返済を続けるよりも、債務整理のために費用を確保することが大切なケースもあります。

ただし、この場合は延滞金や利息、取り立てなどが発生するリスクがあるため、必ず弁護士や司法書士に相談しながら進めていきましょう。

債務整理の費用を払えない人がコストを安く抑える方法

債務整理の費用は、工夫次第でコストを安く抑えることができます。

たとえば、自力で債務整理の手続きを行う方法や、費用の安い司法書士事務所に依頼する方法など、予算を抑えた選択肢があります。

「費用が心配だけど、それでも債務整理したい」と考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

自力で債務整理の手続きを行う

債務整理は、弁護士や司法書士に依頼せずに、自分で手続きを進めることができます。

とくに任意整理であれば、債権者と直接交渉を行い、返済の条件を見直してもらうことが可能です。

ただし、自力で債務整理するには、事前の情報収集や交渉力がカギになります。

うまく交渉が進まないと、かえって不利な条件で手続きが進められるリスクがあるため、慎重に手続きを行う必要があります。

費用の安い司法書士事務所に依頼する

「債務整理をできるだけ安い費用で済ませたい」と考えている方は、比較的費用の安い司法書士事務所に依頼するのがおすすめです。

司法書士は弁護士と比べてやや安価で依頼できる事務所が多く、任意整理のような手続きであれば、コストを抑えつつ問題を解決できる場合があります。

ただし、司法書士が対応できるのは「1社あたりの債務額が140万円以下」という制限があります。

140万円以上の借金がある方は、弁護士への依頼が必要となるため、自分の債務額をしっかり確認しておきましょう。

債務整理の費用が払えない方におすすめの弁護士・司法書士事務所15選

債務整理の費用が払えない方におすすめの弁護士・司法書士事務所15選を紹介します。

1. ウィズユー司法書士事務所
2. 司法書士法人アストレックス
3. ライズ綜合法律事務所
4. 法律事務所フォワード
5. 司法書士法人赤瀬事務所
6. 司法書士法人みどり法務事務所
7. 青山北町法律事務所
8. 弁護士法人みやび
9. グリーン司法書士法人
10. りらいふ法務事務所
11. 司法書士法人ホワイトリーガル
12. シン・イストワール法律事務所
13. 阪神法務事務所
14. 平柳司法書士事務所
15. 司法書士てらやま事務所

1.ウイズユー司法書士事務所

ウイズユー司法書士事務所は、債務整理を安い費用で進められると評判の司法書士事務所です。

相談は完全無料で、着手金もかかりません。

任意整理に関しては、1社につき11,000円〜、減額報酬金なしといったリーズナブルな料金設定となっています。

また、分割・後払いにも柔軟に対応しているため、費用に不安のある方でも安心です。

法テラスの利用も可能なため、費用に不安を感じている方は、まずウイズユー司法書士事務所の無料相談からはじめてみてはいかがでしょうか。

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ウイズユー司法書士事務所の口コミ

「闇金で依頼し無事解決してもらいました。件数が多かったので費用が高くなりましたが、事情を汲んでもらい長期分割にしていただけました。今まで何故相談しなかったのか・・・悩みから解放されやっとやり直せそうです。」

引用：Googleクチコミ

2.司法書士法人アストレックス

司法書士法人アストレックスは、「債務整理したいけど、費用を払えなくて踏み出せない…」と不安を抱える方に寄り添ってくれる司法書士事務所です。

相談料・着手金は不要のため、まとまったお金を用意できない方でも手続きをスタートできます。

費用の分割払いや法テラスにも対応しており、支払いに不安のある方でも安心して債務整理に取り組める体制が整っています。

「費用が心配で前に進めない」と悩む方でも、明日への一歩を踏み出せる事務所です。

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司法書士法人アストレックスの口コミ

「金融の相談をして、直ぐに対応して頂き金銭的にも分割払いをしてもらい助かりました。連絡もはいり強い意志を持つ様に助言があり不安になりそうですがなんとか気を持つ事ができました。」

引用:Googleクチコミ

3.ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は、費用面の不安を抱えている方にも丁寧に寄り添いながら対応してくれる弁護士事務所です。

相談は何度でも無料で受け付けており、費用の分割払いにも柔軟に対応してくれるため、まとまった費用がなくても気軽に相談しやすい点が特長です。

また、電話やメールからでも相談に応じているため、「費用が払えないかも…」と心配のある方は、まずは気軽に無料相談から初めてみてください。

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ライズ綜合法律事務所の口コミ

「借金問題に悩まれている方は、1人で抱え込んではいけません。家族や職場の人に知られたくない気持ちは自分もよくわかります。1人で抱え込んだところで借金問題をさらに悪化させてしまう可能性が高いんです。自分はライズ綜合法律事務所に相談させてもらって無事借金問題から解放されました。実績があって頼れるところなのでぜひ。」

引用：Googleクチコミ

4.法律事務所フォワード

法律事務所フォワードは、心理カウンセラーの資格を持つ弁護士が在籍している事務所です。

費用の不安や精神面でのサポートを徹底しながら、親切で丁寧な対応と先を見通すアドバイスを心がけています。

また、初めての方でも安心して相談できるように、相談は何度でも無料です。

さらに、費用の分割払いにも柔軟に対応しているため、「費用が払えなくなりそうで不安…」という方でも無理なく債務整理を進められます。

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法律事務所フォワードの口コミ

「債務整理の費用が払えるか心配でしたが、分割払いに対応していただいて、無理なく支払いができています。費用の心配せずにもっとはやく相談すればよかったです。」

5.司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は、費用のコストを抑えながら債務整理したい方におすすめの司法書士事務所です。

相談は完全無料で受け付けており、任意整理については基本報酬金なしで対応しているため、相場よりも安い費用で手続きを進めることができます。

また、法テラスの相談・手続きにも対応しているため、経済的に不安を抱える方でも安心して相談できる体制が整っています。

費用のことで悩んでいる方は、まず赤瀬事務所の無料相談を利用してみてはいかがでしょうか。

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司法書士法人赤瀬事務所の口コミ

「返済のことを考えなくなったから、事情を知らない同僚に明るくなったと言われます。」

引用：司法書士法人赤瀬事務所公式サイト

6.司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所では、「費用が心配で債務整理に踏み出せない」という方でも気軽に相談できるよう、相談は何度でも無料、着手金0円から対応可能となっています。

任意整理については、手続き費用と解決報酬金がそれぞれ11,000円〜と明確で、減額報酬金がかからない点も大きな特長です。

また、費用は分割払いにも対応しており、手続き中は貸金業者への支払いをストップできるので、費用面でも無理なく債務整理を進められます。

＼全国・24時間受付中！／

みどり法務事務所に無料相談

司法書士法人みどり法務事務所の口コミ

「返済に苦慮していたところ、相談させて頂きました素早い対応と丁寧で分かりやすい返済計画で、敷居が高いと最初は躊躇していましたが依頼をして大変助かりました」

引用：Googleクチコミ

7.青山北町法律事務所

青山北町法律事務所は、借金問題を含む法律トラブル全般に対応している弁護士事務所です。

債務整理についても、利用しやすい料金体系と丁寧なサポートで、相談者に寄り添った対応を行っています。

また、オンライン相談であれば初回無料で受け付けているため、来所が難しい方や忙しい方でも気軽に相談できるのが魅力です。

「費用のコストを抑えながら手続きを始めたい」と考えている方は、ぜひ一度青山北町法律事務所の無料相談から始めてみてはいかがでしょうか。

＼全国・24時間受付中！／

青山北町法律事務所に無料相談

青山北町法律事務所の口コミ

「とても親身になり相談にのってくれました。塗装の悪徳業者に騙された金額と弁護士料の相談者側の不利益にならないようキチンと説明してくださり選択方法も助言してくださいました。こんなに良い先生がいるのだと感謝しかありません。ありがとうございました。悪徳業者が多い世の中1人で悩んでも解決出来ない事はあるかと思います。松本先生なら安心して相談又解決してくださると思います又何かあった時こちらの先生に是非お願いしたいです。」

引用:弁護士ドッドコム

8.弁護士法人みやび

弁護士法人みやびは、相談料・着手金などの初期費用0円で債務整理を始められる、費用が心配な方にぴったりな弁護士事務所です。

相談時には、借金問題に精通した弁護士が丁寧に話を聞き、相談者に合わせた的確な債務整理方法を提案してくれます。

また、ローンが組めない方でも分割払いに対応しているため、経済的な負担を抑えながら無理なく手続きを進められます。

オンライン相談は24時間体制なため、気になる点がある場合は気軽に問い合わせてみてください。

＼全国・24時間受付中！／

弁護士法人みやびに無料相談

弁護士法人みやびの口コミ

「迅速でプロの仕事を確実にこなしてくださいます。お困りの場合には、ご相談したらすぐに安心出来ると思います」

引用：Googleクチコミ

9.グリーン司法書士法人

グリーン司法書士法人は、相談料・見積もり・着手金がすべて無料で、債務整理を気軽に始められると評判の司法書士法人です。

とくに任意整理は、基本報酬金1社あたり19,800円〜、減額報酬金0円という非常に良心的な料金体系が特長となっています。

さらに、分割払いにも対応しているため、まとまったお金を用意していなくても、すぐに債権者からの取り立てを止めて債務整理を進めることができます。

「お金がないけど、債務整理したい…」という方にとって、安心して相談できる心強い事務所といえるでしょう。

グリーン司法書士法人の口コミ

「詳しいご説明に安心してお任せすることができました。相談すること自体に抵抗がありましたが、もっと早くご相談していれば良かったです。」

引用：Googleクチコミ

10.りらいふ法務事務所

りらいふ法務事務所は、まとまった費用を用意できていない方でも無理なく債務整理を行える司法書士事務所です。

任意整理の着手金は44,000円が必要ですが、成功報酬や減額報酬は一切かからない明瞭な料金体系が特長です。

また、「はじめに取り決めた費用で解決できた」という声もあり、追加費用の心配なく依頼できる点が高く評価されています。

分割払いや法テラスの利用も可能なため、「支払いの不安をせずに債務整理を進めたい」という方におすすめです。

＼借金解決の実績が豊富／

りらいふ法務事務所に無料相談

りらいふ法務事務所の口コミ

「口コミどおりの丁寧な対応で親身になって話を聞いてくれました。今から出来る策を提案していただき無事に解決に至りました。本当に感謝しかありません。心からお礼申し上げます。ありがとうございました。m(_ _)m「案件終了」の電話連絡と郵送で書面も送付してくださり安心できました。費用も初めに取り決めた金額でしたしとても信頼できる素晴らしい法務事務所です。私と同じように迷い助けが必要な方に  りらいぶ法務事務所への相談を おすすめします！解決への一歩を！まずは電話です！」

引用：Googleクチコミ

11.司法書士法人ホワイトリーガル

.司法書士法人ホワイトリーガルは、債務整理の手続きを業界最安水準の料金で進められる司法書士事務所です。

相談料・着手金などの初期費用は一切不要で、分割払いにも対応しているため、まとまったお金がない方でも無理なく手続きをスタートできます。

さらに、「返金保証制度」や「特別割引制度」といった制度も充実しており、経済的に不安を抱える方でも安心して依頼できる体制が整っている点も大きな強みです。

＼借金解決の実績が豊富／

司法書士法人ホワイトリーガルに無料相談

司法書士法人ホワイトリーガルの口コミ

「ずっと返済と借り入れを繰り返す自転車操業でなんとか支払いを続けてきましたが、会社の業績が悪くなり給料を減らされたことで、完全に返済ができなくなってしまいました。 最初に相談した法律事務所では着手金がないと手続きが出来ないと言われてしまったので、自己破産の手続きは無理だとあきらめていたところ、ホワイトリーガルでは私のできる範囲での分割に応じていただけたので、実際に自己破産の手続きをお願いしました。 最近では新しい会社に就職して少し収入が増えたことと、とにかく今までの借金の返済がなくなったことで、家計はとても楽になり日々の生活はとても充実しています。 本当にありがとうございました。」

引用：司法書士法人ホワイトリーガル公式サイト

12.シン・イストワール法律事務所

シン・イストワール法律事務所は、費用の心配がある方でも気軽に相談できる環境が整っている弁護士事務所です。

相談は何度でも無料で、分割や後払いにも柔軟に対応しているため、お金に困っている方でも安心です。

手続き後は、貸金業者からの督促がすぐにストップされるため、費用面と精神的な負担を軽減しながら、早期解決を目指せるのも大きな特長です。

「費用が心配で債務整理を躊躇っている」という方にとって、心強いパートナーとなるでしょう。

＼債務整理に強い弁護士が対応／

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シン・イストワール法律事務所の口コミ

「何回も口コミが消されてるのが謎債務系は手際良くて、本当にオススメ着手金も分割できたし、いい担当さんだったなー」

引用：Googleクチコミ

13.阪神法務事務所

阪神法務事務所は無料相談に対応しており、借金問題に関する不安を気軽に相談できる司法書士事務所です。

着手金0円から手続きを始められるため、まとまった費用が用意できなくても安心して利用できます。

また、依頼後は2ヵ月の返済を完全にストップできるだけではなく、返済するタイミングも柔軟に調節可能です。

「できるだけ早く返済を止めて、精神面で楽になりたい」と考えている方にとって、非常に心強い事務所といえるでしょう。

＼借金の減額診断ができる！／

阪神法務事務所に無料相談

阪神法務事務所の口コミ

「債務整理を依頼して、順調に解決へ進んでますデメリットもしっかり説明いただき、こちらの事務所を選んで良かったです」

引用：Googleクチコミ

14.平柳司法書士事務所(イーライフ司法書士法人)

平柳司法書士事務所は、明瞭な料金設定と柔軟な支払い体制を強みに、債務整理をはじめとした幅広い借金問題の解決に取り組んでいます。

費用の分割・後払いにも対応しているため、「すぐにお金を用意できない…」という方でも無理のない形で手続きを進めることが可能です。

また、無料相談では、債務整理の流れや費用について丁寧に説明してもらえるため、初めての方でも安心です。

必要に応じて法テラスの利用もできるため、費用面で心配がある方は無料相談を活用してみてください。

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平柳司法書士事務所(イーライフ司法書士法人)の口コミ

「先日闇金の相談に乗っていただきました。何度か利息だけを払い続けていたのですが厳しくなってしまったので相談させていただきました。手元にお金がなかったのですがイレギュラーで後日支払いの対応していただきました。和解もゼロ和解ですと1時間後に連絡が来ました。1ヶ月くらいなんとかやりくりしていたので楽になりました！ありがとうございました。」

引用：Googleクチコミ

15.司法書士てらやま事務所

司法書士てらやま事務所は、相談料・着手金が無料で、借金に悩む方にとって非常に心強い司法書士事務所です。

とくに任意整理では、基本報酬が1社あたり33,000円、成功報酬金・減額報酬金は不要という、明瞭かつ良心的な料金体系となっています。

さらに、依頼後は分割払いにも対応してくれるため、無理のない範囲で支払いを続けながら債務整理を進められます。

「費用の追加料金がかかりそうで不安…」という方も、事前にしっかりと説明してもらえるので安心です。

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司法書士てらやま事務所の口コミ

「借金が増え、更にコロナの影響で収入が減って返済が出来なくなり、どうしたら分からずにご相談したところすぐに引き受けてくれました。返済のことばかり考えて毎日が不安であることを伝えたところ、手続きに関して分かりやすく教えてくださいました。対応が早く、依頼してからは手続きに関して不安になることがなかったので、感謝しています。こちらにご相談することが出来て本当によかったです。ありがとうございました。」

引用：Googleクチコミ

債務整理の費用が払えないときによくある質問

債務整理で借金の負担が軽くなることはわかっていても、実際にはそれなりの費用がかかるため、「費用を払えるか不安…」と手続きを躊躇ってしまう方も少なくはありません。

ここでは、債務整理の費用に不安のある方が感じている疑問を2つ紹介します。

• 債務整理の費用を払えなくなったらどうなる？
• 法テラスの立て替え費用も払えなくなったらどうなる？

債務整理の費用を払えなくなったらどうなる？

債務整理を依頼したあとに費用を支払わずにいると、次のようなリスクが起こりやすくなります。

• 手続きを中断される
• 督促の電話やメールが届く
• 契約解除となる

しかし、多くの事務所では、素直に事情を説明すれば一時的な猶予や返済スケジュールの見直しに対応してもらえることがあります。

だからこそ、費用の支払いに不安を感じた時点で、契約している事務所に相談することが大切です。

自分に合ったペースで支払いを続けられれば、債務整理も無理なく、安心して進められるでしょう。

法テラスの立て替え費用が払えなくなったらどうなる？

法テラスの立て替え費用を連絡せずに滞納した場合、次のようなリスクがあります。

• 遅延金が発生する
• 督促の電話やメールが届く
• 新たなサポートを受けられなくなる

法テラスは、経済的に困っている方の支援を目的とした制度のため、早めに相談すれば、減額・免除の申請や一時的な猶予を受けられることがあります。

そのため、支払いが難しくなった時点で、すぐに法テラスに連絡することが大切です。

債務整理の費用が払えない不安がある人は司法書士・法律事務所の無料相談がおすすめ

「債務整理の費用をしっかり払えるか不安…」と悩んでる方に向けて、費用が払えない時のリスクや対処法、費用を抑えるコツなどを解説しました。

多くの弁護士・司法書士事務所では、相談料や着手金が無料に設定されており、初期費用なしで債務整理を始められるケースもあります。

また、分割や後払い、法テラスの立て替え制度を利用できる事務所もあるため、金銭的な負担を減らしながら手続きを進められます。

「まとまったお金が用意できないけれど、債務整理したい」と考えている方は、まずは無料相談を活用して、自分に合った返済プランを見つけることから始めましょう。