借金問題は解決できる！返済が難しいときの対処法と頼れる弁護士・司法書士15選

「借金の返済が苦しい」

「借金問題を法的に解決する方法はないの？」

このような悩みや疑問を抱えている方は少なくありません。

借金を解決できずにいると、お金の問題だけではなく、日々の生活や精神面にも大きな負担がかかってしまいます。

この記事では、借金問題を解決できないときの対処法と、信頼できる弁護士・司法書士事務所15選を紹介しています。

「このままでいけない」と感じている方は、この記事を通じて問題の早期解決を目指しましょう。

借金問題を解決するべき理由

主に、借金問題を解決するべき理由は次の4つです。

1. 返済が遅れると利息や遅延損害金がかかるから
2. ブラックリストに載るリスクがあるから
3. 取り立てや差し押さえなどのリスクがあるから
4. 解決すれば、生活の気持ちに余裕が生まれるから

借金を放置し続けるとどうなるのか理解し、早めに行動するのが大切です。

返済が遅れると利息や遅延損害金がかかるから

借金の返済が遅れると、通常の利息に加えて遅延損害金が発生します。

遅延損害金とは、返済期日が過ぎた際にペナルティとして発生する利息です。

滞納が続けば、遅延損害金が日ごとに加算されて、返済総額がどんどん膨らんでしまいます。

こうした余計な出費を防ぐためにも、計画的に借金返済することが非常に大切なのです。

ブラックリストに載るリスクがあるから

借金を2ヵ月以上放置し続けると、信用情報機関に「金融事故情報」として登録されます。

これは、いわゆる「ブラックリストに載る」状態であり、次のような制限がかかりやすくなります。

• 他の金融機関でも借り入れができない
• クレジットカードの利用や新規契約ができない
• 携帯電話の端末を分割購入できない
• 借金の保証人になれない
• 賃貸住宅の契約が難しくなる

一度ブラックリストに載ると、信用情報が回復するまでに、完済してから5〜7年かかるのが一般的です。

返済できないからといって問題を放置していると、こうした不利な状況が長期間続いてしまいます。

取り立てや差し押さえなどのリスクがあるから

借金を長期間滞納していると、債権者や貸金業者からの取り立てが始まります。

一般的な手段は、以下の通りです。

• 電話や書類による督促
• 一括請求の通知
• 裁判所から支払督促や訴状の送付

こうした取り立てを長期間無視していると、法的手続きに発展し、最終的には財産の差し押さえに至る可能性もあります。

深刻な事態を防ぐためにも、借金問題と向き合い、早めに解決することが大切です。

解決すれば、生活や気持ちに余裕が生まれるから

多額の借金を抱えていると、返済への不安が常につきまとい、生活面や精神面で大きな負担を感じてしまいます。

借金によるストレスは、うつ病や不安障害を引き起こしたり、人間関係に悪影響を与えるケースも少なくありません。

しかし、適切な方法で借金問題を解決すれば、そうした不安から解放され、生活にも気持ちにも余裕が戻ってきます。

借金を整理することは、今後の生活を立て直すための大きなきっかけとなるはずです。

借金問題を解決できないときの4つの対処法

借金の返済に限界を感じている場合は、以下4つの対処法を行いましょう。

1. 債権者に事情を伝える
2. 借金の総額や返済期間を正確に把握する
3. 専門家や公的機関の相談窓口を利用する
4. 借金救済制度(債務整理)を検討する

それぞれの対処法を把握し、今できることから始めてみてください。

債権者に事情を伝える

返済期日までの支払いが難しい場合は、まず債権者に事情を伝えることが大切です。

早めに連絡すれば、返済日や返済額を調節してもらえる可能性があります。

「今月の支払いが厳しい」と悩んでいる方は、期日前に相談すると、遅延損害金の発生や信用情報への悪影響を防ぎやすくなります。

借金の総額や返済期日を正確に把握する

借金の解決が見込めないときは、今いくらお金を借りているのか、返済期日はいつなのかを正確に把握することから始めてみてください。

複数の借金がある場合は、信用情報機関に情報開示を請求すると、正確な借金の総額を確認できます。

借金の全体像を把握することで、支払いの優先順位を判断しやすくなります。

専門家や公的機関の相談窓口を利用する

「借金額が多すぎて、これからどうしたら良いのかわからない」と不安に感じている方は、借金問題に詳しい専門家や公的機関の相談窓口を利用するのがおすすめです。

主な相談先は以下のとおりです。

• 消費生活センター
• 日本クレジットカウンセリング協会
• 貸金業相談・紛争解決センター
• 法テラス(日本司法支援センター)
• 弁護士会・司法書士会
• 弁護士・司法書士事務所

いずれも、無料または低額で相談できるため、金銭面で不安を抱える方でも安心です。

借金解決に向けて具体的なアドバイスを受けたい方は、こうした相談窓口を活用してみてください。

借金救済制度(債務整理)を検討する

借金の返済に限界を感じている方は、弁護士や司法書士に相談し、「債務整理」の利用を検討してみましょう。

債務整理とは、返済が困難になった場合に、法律の力を借りて借金を減額したり、免除できる制度です。

利用できる制度は、債務額や収入状況によって異なるため、債務整理に詳しい専門家に相談しながら、自分の状況に合った方法を選ぶことが大切です。

借金返済に困ったら「債務整理」による解決を検討する

借金を解決するための手段として、有効なのが「債務整理」です。

任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法があり、それぞれに異なる特徴やメリット・デメリットがあります。

あなたに合った方法を選ぶためにも、専門家のサポートを受けながら、早めに対処するのが大切です。

任意整理

任意整理とは、借金の返済額や利息を見直し、無理なく返済できるようにする手続きです。

裁判所を通さず、債権者と直接交渉するため、費用や手続きの負担が比較的少なく、債務整理の中でも多くの方に選ばれています。

任意整理のメリット

任意整理のメリットは以下のとおりです。

• 利息がカットされる
• 裁判を通さないため、スムーズに手続きができる
• 家族や職場に知られるリスクが低い
• 費用を抑えやすい
• 原則として財産の処分は不要

利息の負担を軽減できる点が、任意整理の大きな特長です。

また、裁判を通さない分、手間や費用を抑えられる点も魅力です。

任意整理のデメリット

任意整理のデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報に傷がつく
• 借金の元本は減額できない
• 一定期間は、新たな借り入れやクレジットカードの作成ができない

元本の減額は原則できないため、借金総額が多い場合は向いていないケースもあります。

「利息さえなければ返せるのに」と感じている方にとって、任意整理は現実的な方法といえるでしょう。

個人再生

個人再生は、裁判所を通じて借金の元本を大幅に減らし、原則3年で分割返済する手続きです。

条件を満たせば、元本を最大10分の1程度に減額でき、完済後は残りの借金が免除されます。

個人再生のメリット

個人再生のメリットは以下のとおりです。

• 元本を大幅減額できる
• 住宅ローン特則が認められれば、家を失わずに済む可能性がある
• 職業や資格に制限がない
• 借金の原因に制限がない

「任意整理でも返済が難しい」「家は手放したくない」と感じている方は、個人再生を選択肢に入れてみてください。

個人再生のデメリット

個人再生のデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報に傷がつく
• 裁判所を通すため、時間や手間がかかる
• 官報に氏名や住所が載る
• 税金や養育費などは対象外
• 保証人に請求がいく可能性がある

個人再生を利用する際は、「安定した収入がある」など、一定の条件があります。

利用できるかどうか不安な場合は、弁護士や司法書士に相談してみましょう。

自己破産

自己破産とは、法的手段を通じて借金を帳消しにする手続きです。

返済能力がないと認められ、「免責許可決定」が下りると、原則として借金の返済義務が免除されます。

自己破産のメリット

自己破産のメリットは以下のとおりです。

• 借金の返済義務が免除される
• 最低限の財産(99万円以下の現金・生活に必要な食料、家具、衣服など)は手元に残せる

これ以上借金返済を見込めない場合や、多額の借金に悩んでいる方は自己破産も選択肢に入れておきましょう。

自己破産のデメリット

自己破産のデメリットは以下のとおりです。

• 信用情報に傷がつく
• 住宅や車など、財産を手放す必要がある
• 官報に氏名や住所が載る
• 保証人に請求がいく可能性がある
• 一部の職業(士業、会社の役員・取締役など)は、手続き中に業務が制限される
• 引っ越し、旅行に裁判所の許可が必要な場合がある

デメリットが気になる方や、判断に迷う場合は、まずは弁護士に相談して、慎重に検討してみましょう。

借金問題の解決に強い弁護士・司法書士15選

借金問題の解決に強い弁護士・司法書士15選を紹介します。

1. ウイズユー司法書士事務所
2. 司法書士法人アストレックス
3. ライズ綜合法律事務所
4. 法律事務所フォワード
5. 司法書士法人赤瀬事務所
6. 司法書士法人みどり法務事務所
7. 青山北町法律事務所
8. 弁護士法人みやび
9. グリーン司法書士法人
10. りらいふ法務事務所
11. 司法書士法人ホワイトリーガル
12. シン・イストワール法律事務所
13. 阪神法務事務所
14. 平柳司法書士事務所
15. 司法書士てらやま事務所

1.ウイズユー司法書士事務所

ウイズユー司法書士事務所は、「相談者を笑顔にできる事務所」を目指し、一人ひとりの悩みに寄り添ってくれる司法書士事務所です。

借金問題にも強く、相談者の状況に合わせた最善な解決策を提案してくれます。

債務整理の解決実績は3万件以上と豊富で、実績を重視する方にもおすすめです。

相談は無料で、メール・電話・LINEなどのオンライン相談にも対応しています。

「まずはじっくり相談したい」と考えている方は、気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

＼365日24時間受付中／

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ウイズユー司法書士事務所の口コミ

「相談から問題の解決まで丁寧に対応いただきました依頼料も想定以上に良心的で助かりました」

引用：Googleクチコミ

2.司法書士法人アストレックス

司法書士法人アストレックスは、「依頼者が信頼できる事務所」を目指し、借金問題に悩む方々に丁寧なサポートを提供している司法書士事務所です。

任意整理の費用は1社あたり11,000円からと、リーズナブルな料金設定も魅力のひとつです。

費用を抑えながら、知識・経験が豊富な司法書士による的確なアドバイスを受けられるため、初めて利用する方にも安心しておすすめできます。

＼借金解決シミュレーターで診断可能／

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司法書士法人アストレックスの口コミ

「金融の相談をして、直ぐに対応して頂き金銭的にも分割払いをしてもらい助かりました。連絡もはいり強い意志を持つ様に助言があり不安になりそうですがなんとか気を持つ事ができました。」

引用:Googleマップ

3.ライズ綜合法律事務所

ライズ綜合法律事務所は、債務整理の対応に強みを持つ弁護士事務所で、「依頼者にとって最も良い解決方法」の提案に力を入れています。

全国対応で無料相談を受け付けており、これまでの借金問題の相談実績は30万件以上にものぼります。

豊富な知識と経験をもとに、依頼後すぐに取り立てや返済を止められるのが大きな特長です。

費用は1社あたり55,000円〜とやや高めですが、「安心感のある対応を受けたい」「確実に解決したい」と考えている方には、非常に頼れる相談先といえるでしょう。

＼借金がいくら減るのか今すぐ無料相談！／

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ライズ綜合法律事務所の口コミ

「担当の方がしっかり話を聞いてくれて、精神的に本当に助けられました。対応が丁寧です。訴訟についての考え方もとにかくお金お金ということではなく、決着が着いた後のことを見据えていて頼んでよかったなと思いました。ありがとうございました。」

引用：Googleクチコミ

4.法律事務所フォワード

法律事務所フォワードは、15年以上にわたり債務整理に取り組んできた実績豊富な弁護士事務所です。

心理カウンセラーの資格を持つ弁護士が在籍しており、借金問題に悩む方の精神的な不安にも寄り添いながら、丁寧にサポートしてくれます。

「丁寧な対応だった」「説明がわかりやすくて安心できた」と口コミの評価が高い点も、安心できるポイントです。

「不安な気持ちを理解してくれる弁護士に相談したい」と考えている方は、まずは一度無料相談を活用してみてください。

＼問い合わせフォーム入力1分！／

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法律事務所フォワードの口コミ

「まだ若いのに複数社から借金してしまい、どうにもならず相談しました。

最初は不安でしたが、カウンセラー資格を持つ弁護士さんが親身になって話を聞いてくれて、気持ちも落ち着きました。

電話対応もとても丁寧で、専門用語もかみ砕いて説明してくれたのでアホな自分でもよく理解できました。

手続きの進捗もこまめに連絡してくれて、不安なく任せられました。同じように悩んでる人にはぜひ相談してみてほしいです。おすすめです。」

引用：Googleクチコミ

5.司法書士法人赤瀬事務所

司法書士法人赤瀬事務所は、債務整理に特化した司法書士事務所です。

とくに自己破産に注力しており、必要な裁判書類や提出を全て代理して対応してくれるため、初めて利用する方でも安心して任せられます。

相談は無料、任意整理は22,000円〜と明確に掲示されているのも大きな特長です。

依頼前に具体的な費用の説明を受けられるため、「事前に内訳を把握しておきたい」と考えている方にもぴったりです。

＼相談実績年間5万件／

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司法書士法人赤瀬事務所の口コミ

「返済のことを考えなくなったからか、事情を知らない同僚に明るくなったと言われます」

引用：司法書士法人赤瀬事務所公式サイト

6.司法書士法人みどり法務事務所

司法書士法人みどり法務事務所は、依頼者にぴったりの解決方法を提案してくれる、借金問題に強い司法書士事務所です。

債務整理や過払い請求を中心に、これまで10万件以上の相談に対応し、4万件以上の問題を解決してきました。

借金問題に関する高い知識と専門性を強みに、依頼後すぐに取り立てを止め、迅速に問題解決へと導きます。

全国対応・相談無料のため、まずは気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

＼全国・24時間受付中！／

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司法書士法人みどり法務事務所の口コミ

「司法書士に相談することがなかったため不安もありましたが、口コミの評判と費用の安さを事前に知ることができたので、勇気を出して相談してみました。まだ手続きの段階ですが、不安なことはすぐに聞いてもらえるので、安心してこれからも取り組めそうです。明るい未來に向かって頑張りますので、引き続き宜しくお願いいたします！」

引用：Googleクチコミ

7.青山北町法律事務所

青山北町法律事務所は、債務整理を含む幅広い法律問題に対し、柔軟に対応してくれる弁護士事務所です。

初回相談は無料で、任意整理や自己破産などは着手金0円から始められるため、費用に不安を抱える方でも安心です。

相談時には、利用者の利益を最優先に考えながら、状況に応じた解決策を提案してくれます。

「知識・経験豊富な弁護士に任せたい」「損せずに借金問題を解決したい」と考えている方にとって、信頼できる相談先といえるでしょう。

＼全国・24時間受付中！／

青山北町法律事務所に無料相談

青山北町法律事務所の口コミ

「とても親身になり相談にのってくれました。塗装の悪徳業者に騙された金額と弁護士料の相談者側の不利益にならないようキチンと説明してくださり選択方法も助言してくださいました。こんなに良い先生がいるのだと感謝しかありません。ありがとうございました。悪徳業者が多い世の中1人で悩んでも解決出来ない事はあるかと思います。松本先生なら安心して相談又解決してくださると思います。又何かあった時こちらの先生に是非お願いしたいです。」

引用:弁護士ドッドコム

8.弁護士法人みやび

弁護士法人みやびは、「共に最適な解決策を見出す」をモットーに、借金問題に真摯に向き合う事務所です。

債務整理を通じて、これまで1万件以上の借金問題を解決してきた確かな実績があります。

公式サイトでは、自分に合った債務整理を診断できる「債務整理方法診断ツール」や、借金情報を入力して将来の返済計画を立てられる「返済プランシミュレーター」など、便利なサポートツールも充実しています。

「自分に合った方法がわからない」「手厚いサポートを受けたい」と考えている方にとっておすすめの相談先です。

＼全国・24時間受付中！／

弁護士法人みやびに無料相談

弁護士法人みやびの口コミ

「恥ずかしながら借金の滞納で無料相談を利用しました。３ヵ所電話をしていまいちな対応で、心が折れそうでしたが、こちらの電話口の事務の方？男性の方でしたが、凄く親身に話を聞いてくださり、方法を何通りか考えてくれました。

依頼をお願いする前でしたが時間をかけて丁寧に寄り添って話をしてくださったのと、もし依頼をした場合の金額を詳しく教えていただき、そうなると月々いくらだからと今後の生活の見直しなども考えてくださいました。

無料でここまで丁寧に話を聞いてもらえたのがこちらだけでした。正直、弁護士相談や依頼ははじめてだったので値段は高い安いが分かりませんが、とても親身に寄り添っていただけたので依頼をお願いしました。」

引用：Googleクチコミ

9.グリーン司法書士法人

グリーン司法書士法人は、相談料・着手金などの初期費用が0円から始められる、利用しやすさが評判の司法書士事務所です。

依頼後すぐに借金の取り立てをストップできる点が大きな強みで、これまで52,000件以上の借金問題を解決してきた実績があります。

減額報酬も0円、さらに分割払いにも柔軟に対応しているため、「費用が心配で相談しにくい」と悩んでいる方でも安心して依頼できる体制が整っています。

グリーン司法書士法人の口コミ

「複数のクレジットの延滞が増え、どうしていいか分からないまま1人で悩んでいました。財務整理を考えグリーン司法書士法人さんに相談をしてみようと決断しました初めてのことで不安や緊張でいっぱいでしたが、すぐに対応してくれて受付の方も優しく話しやすく、安心しました。相談の日司法書士さんが優しく丁寧にアドバイスをくれて決断して前に進むことができましたもっと早く相談をしてれば心から思いました。まだまだこれからですが、1人ではない！頑張っていこうと前向きな気持ちです。相談をして良かったです。ありがとうございます」

引用：Googleクチコミ

10.りらいふ法務事務所

りらいふ法務事務所は、借金問題の解決に「絶対の自信」を掲げる司法書士事務所です。

「親切で丁寧な対応だった」「本当に助けてもらえた」など、口コミの高評価が多く、利用者の満足度の高さも大きな特長です。

さらに、着手金には「全額返金保証制度」を導入しており、万が一問題解決に至らなかった場合には、支払った着手金が全額返金されます。

「安心感を持ちながら手続きを進めたい」「費用の負担を少しでも抑えたい」と感じている方にとって、非常に心強い相談先といえます。

＼借金解決の実績が豊富／

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りらいふ法務事務所の口コミ

「ある日からいきなりの忘れていた通知が来るようになり毎日が不安な日々を過ごしていました。

そんな中で家庭環境も日々いい方向で変わっていく中でこの毎日の不安の状況から抜け出したいと考えるようになり、いろいろネット等で調べているとりらいふ法務事務所さんの口コミを拝見し早速連絡、相談をさせて頂きすぐに事務所にお伺いしたのですが最初に対応して頂いた方(こちらの口コミの欄で名前を記載してよいのかわからない為名前は記載していません)にお話をした段階から気持ちが自然と落ち着くような対応をして頂き依頼の対応をして頂いた先生からもわざわざご連絡頂き最初の段階からこちらが安心できるような対応をして頂きました。

実際に依頼させて頂いてから解決までの期間も想像以上に早く本当に依頼して良かったなと思います。この度は本当にありがとうございました。」

引用：Googleクチコミ

11.司法書士法人ホワイトリーガル

司法書士法人ホワイトリーガルは、借金問題解決のスペシャリストが在籍する、信頼性の高い司法書士事務所です。

相談料・着手金などの初期費用は一切かからず、費用面でも安心して依頼できるのが大きな特長です。

また、生活保護受給者や母(父)子家庭など、特別な状況を抱える方には「特別割引制度」が適用され、費用が最大半額になるケースもあります。

「事情があって費用が足りない」「相談の一歩が踏み出せない」と悩んでいる方でも、安心して相談できる事務所といえるでしょう。

＼借金解決の実績が豊富／

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司法書士法人ホワイトリーガルの口コミ

「最初に相談した法律事務所では着手金がないと手続きが出来ないと言われてしまったので、自己破産の手続きは無理だとあきらめていたところ、ホワイトリーガルでは私のできる範囲での分割に応じていただけたので、実際に自己破産の手続きをお願いしました。 最近では新しい会社に就職して少し収入が増えたことと、とにかく今までの借金の返済がなくなったことで、家計はとても楽になり日々の生活はとても充実しています。 本当にありがとうございました。」

引用：司法書士法人ホワイトリーガル公式サイト

12.シン・イストワール法律事務所

シン・イストワール法律事務所は、任意整理・個人再生・自己破産・過払い金など、幅広い解決方法の中から最適な解決策をスピーディーに提案してくれる弁護士事務所です。

全国対応・相談無料で、これまで1万件以上の借金問題を解決してきた実績があります。

依頼後は、積み重ねた豊富な知識と経験を活かし、借金の督促をすべて止められる点も大きな強みのひとつです。

さらに、分割払い・後払いにも対応しているため、支払いに不安のある方でも安心して相談・依頼できます。

＼債務整理に強い弁護士が対応／

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シン・イストワール法律事務所の口コミ

「街金融とゆう難しい交渉、余剰金を残して頂いてたシン.イストワール担当者様には感謝と感動と是非ご機会が有れば、直接お礼を申し上げたいと思います。この御恩を必ず無駄にする事なく、日々の生活を改めようと心に刻みました。私に見えないところで、ご苦労、ご心労、そして諦めない交渉を本当にありがとうございます。私はこれから自分を見つめ直し、皆様方のお陰で生きていると心に刻み、精進致します。担当者様、本当に感謝申し上げます。」

引用：Googleクチコミ

13.阪神法務事務所

阪神法務事務所は、債務整理や借金問題の解決に強みを持つ司法書士事務所です。

全国対応・無料相談・着手金0円で、借金に関する悩みを気軽に相談できる体制が整っています。

「説明がわかりやすくて安心できた」「親身になって丁寧に対応してくれた」など、利用者の評価が高いのも信頼できるポイントです。

債務整理を検討している方も、ぜひ無料相談を利用し、自分に合った解決策を見つけてみてください。

＼借金の減額診断ができる！／

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阪神法務事務所の口コミ

「債務整理を依頼して、順調に解決へ進んでますデメリットもしっかり説明いただき、こちらの事務所を選んで良かったです」

引用：Googleクチコミ

14.平柳司法書士事務所

平柳司法書士事務所は、債務整理や闇金対応に強みを持つ、実績豊富な司法書士事務所です。

借金の取り立てを即時にストップできる対応力を武器に、これまで累計30,000件以上の借金トラブルに対応してきました。

任意整理の費用は、1社あたり44,000円(着手金込み)と明確で、50,000円以下の債権に対しては22,000円から利用可能です。

相談は何度でも無料で受け付けているため、まずは気軽に問い合わせてみてはいかがでしょうか。

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平柳司法書士事務所の口コミ

「親身になって頂き、またやり取りに無駄がなく、スピーディーに対応頂きました。自分では解決できなかったです。ありがとうございました。」

引用：Googleクチコミ

15.司法書士てらやま事務所

司法書士てらやま事務所は、相談・着手金0円から気軽に始められる、借金問題の解決に特化した司法書士事務所です。

在籍する司法書士は、大手司法書士事務所にて約10年務めた経歴を持ち、大手ならではのノウハウや高い交渉力を活かして、相談者の状況に合った最善策を提案してくれます。

取り立ての即時ストップや、費用の分割払いにも柔軟に対応しているため、「できるだけ費用を抑えたいけど、早く解決したい」と考えている方にもぴったりです。

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司法書士てらやま事務所の口コミ

「借金が増え、更にコロナの影響で収入が減って返済が出来なくなり、どうしたら分からずにご相談したところすぐに引き受けてくれました。返済のことばかり考えて毎日が不安であることを伝えたところ、手続きに関して分かりやすく教えてくださいました対応が早く、依頼してからは手続きに関して不安になることがなかったので、感謝しています。こちらにご相談することが出来て本当によかったです。ありがとうございました。」

引用：Googleクチコミ

借金問題を解決するなら弁護士・司法書士に相談を

借金返済を放置していても、何の解決にもなりません。

それどころか、利息の負担が増えて、状況が悪化する恐れがあります。

弁護士や司法書士に債務整理を依頼すれば、任意整理・個人再生・自己破産の中から、あなたの状況に最適な方法を提案してくれます。

さらに、面倒な手続きは担当者がすべて代理で対応してくれるため、専門知識がなくても安心です。

費用面に少しでも不安のある方は、まず無料相談を活用し、自分に合った方法を見つけることから始めてみましょう。